Le mini-prêt instantané

Le mini-prêt instantané est un des types d’emprunts que vous pouvez demander en cas d’urgence. Si vous n’avez pas pu économiser assez d’argent, il vous permet d’obtenir un micro-crédit qui s’élève à environ 100 à 600 €. Cette somme est un plancher et ce dernier dépend des différents établissements bancaires.

Pour une demande de crédit de consommation de type prêt instantanée, votre dossier est traité dans les plus brefs délais une fois votre demande envoyée. Vous obtiendrez une réponse au bout de 24 h ouvrés. C’est pour cette raison que ce type de crédit express est adapté aux personnes qui recherchent un dépannage urgent en trésorerie.

La durée de remboursement est fixée à 3 à 4 mois. Le remboursement du montant que vous avez contracté se fait avec un taux d’intérêt compris entre 1 et 18 %. Mais dans tous les cas, vous avez la possibilité d’avoir un accompagnement personnalisé tout au long de vos démarches.

Le crédit urgent affecté

L’emprunt express octroyé par les banques en ligne ou traditionnelles peut être affecté. C’est également un type de prêt express pour lequel vous pouvez choisir si vous avez besoin d’une solution de financement rapide. En effet, le crédit affecté se décline sous forme de demande permettant d’acquérir un bien ciblé.

Pour cette solution de prêt rapide, vous devez mentionner le montant dont vous avez besoin. Contrairement au mini-prêt instantané, vous devez fournir un justificatif (devis, bon de commande, facture, etc.). Ainsi, votre dossier sera traité rapidement.

Si vos dossiers sont complets, vous obtiendrez une réponse immédiate. Vous recevrez également un document qui mentionne la nature de l’achat, le montant, les frais ainsi que les échéances du crédit. Ce contrat deux-en-un se caractérise par un achat et un crédit qui sont intimement liés. Cela implique que l’annulation de l’un entraîne la suppression de l’autre. C’est pour cette raison qu’il faudra définir un délai de rétraction de moins de 3 jours. Un crédit urgent affecté peut être effectué dans le but d’acheter une voiture ou une moto.

Le crédit à la consommation rapide non affecté

L’octroi de ce type de crédit express ne nécessite pas de justificatif. Le montant peut être utilisé selon les convenances de l’emprunteur. En effet, le montant octroyé est relativement faible, mais le traitement de dossier est plus long.

Ce type de prêt express peut être accordé, même si l’emprunteur change d’avis quant à son utilisation. En contrepartie, ce dernier se doit de le rembourser avec les intérêts qui y sont liés. Ainsi, même si vous annulez votre achat, cela n’aura aucun impact sur le crédit à la consommation non affecté.

Si vous êtes en quête d’un organisme qui octroie un prêt express pour vous dépanner, vous pouvez jeter un œil sur le site pretdirect.com.

Les crédits à la consommation non affectés les plus courants se présentent sous forme de prêt personnel ou de crédit renouvelable. Ce dernier fait, en effet, office de réserve d’argent dont le client peut disposer. La somme que vous utilisez est perçue comme étant un prêt.

Quel est le meilleur type de crédit à la consommation ?

Pêle-mêle, le crédit à la consommation est donc un crédit consenti à un particulier pour un usage privé, non-professionnel. Le futur emprunteur peut demander un tel crédit soit à sa banque, soit à un établissement financier de son choix. Mais il est toujours plus avantageux de demander un crédit à la consommation dans l’établissement où on a ses comptes actuels.

Projecteur sur le crédit « affecté »

Ce qu’on appelle crédit « affecté » est un crédit accordé pour l’achat d’un bien précis, peut-être une voiture, un vélo, un matériel de sonorisation etc. Mais cela peut être pour financer une prestation de service fixée dans l’offre de crédit. Le montant qui peut être accordé est compris entre 200 et 75 000 euros. Le taux du crédit est fixe, et aussi bien le montant de chaque mensualité comme la durée du remboursement sont tous stipulés clairement dans le contrat. En tout cas, ce type de crédit est pour une durée de plus de 3 mois et le remboursement doit se faire dès lors que le service a été effectué ou que le bien ait été livré. Mais si la livraison n’a pas eu lieu, l’emprunteur n’a rien à rembourser.

Le prêt personnel et le crédit permanent

Lorsqu’un crédit personnel est accordé, cela signifie que l’emprunteur est libre de l’utilisation du crédit. Il n’est pas spécifié dans son contrat l’usage qu’il va en faire, l’achat qu’il va effectuer. La somme peut aller jusqu’à 75 000 euros, et la durée d’emprunt doit être supérieure à 3 mois. Quant au taux et au mode de remboursement, cela dépend de l’établissement où l’emprunteur a contracté le crédit mais aussi de la capacité de remboursement de celui-ci. Le crédit renouvelable de son côté, est une réserve d’une certaine somme d’argent dont l’emprunteur peut jouir librement et qui se reconstitue au fur et à mesure qu’il effectue son remboursement. Le plafond est de 75 000 euros et le taux est variable.

D’autres types de crédit à la consommation

Le prêt étudiant garanti par l’État dispense l’étudiant d’une caution ou d’un garant. C’est l’État qui se porte garant auprès des banques partenaires, notamment Société Générale, Banques Populaires, Crédit Mutuel, CIC et Caisse d’épargne. Le montant dépend de l’établissement bancaire et le taux est fixe. Quant à la durée, elle est de 2 ans minimum. Et puis, il y a le prêt viager hypothécaire, permettant aux propriétaires d’emprunter du crédit moyennant une hypothèque sur un bien immobilier. Le montant accordé dépend de la valeur du bien à hypothéquer.

Les avantages du rachat de crédit

Le principal avantage du rachat de crédit serait le regain de pouvoir d’achat. Plusieurs dettes sont en effet regroupées en un seul remboursement. La nouvelle mensualité sera nettement plus allégée comparée à l’ensemble des anciens remboursements mensuels. Les bénéficiaires de cette opération peuvent enfin mettre de l’argent de côté ou s’engager sur de nouveaux projets à financer. D’ailleurs, le rachat de crédit est une solution adaptée pour les ménages surendettés. Sur le point de vue pratique, la restructuration des crédits simplifie la tâche à l’emprunteur. Ce dernier aura juste un seul interlocuteur. Il aura un échéancier unique à honorer incluant une seule assurance à payer. Ainsi, il dira définitivement adieu aux oublis et aux pénalités de retard.

Quelques inconvénients pour la restructuration

En optant pour un rachat de crédit, vous aurez quelques concessions à faire. L’emprunteur doit par exemple terminer toutes formes de collaboration avec son ancien banquier. En restructurant ses finances, il tourne le dos à la possibilité de contracter un nouveau prêt bancaire. Le rachat de crédit diminue les mensualités, mais demande un remboursement plus long. Le coût de ce prêt sera alors plus important. L’emprunteur paiera un taux d’intérêt conséquent à travers les longues mensualités. Exemple : pour faire racheter 100 000 € empruntés, il est possible de rembourser jusqu’à 58 390 € si la personne s’engage sur 20 ans avec un taux supérieur à 5%. En payant une mensualité de 1 213 € par mois pendant 10 ans, le taux monte à 8% et l’intérêt du prêteur atteindra tout de même 45 594 €.

Le prêt rapide en ligne

Aujourd’hui, de nombreux sites comme proposent des prêts faciles et rapides que vous pouvez obtenir sous 24 h en remplissant une simple demande en ligne. La preuve, vous pouvez obtenir un prêt rapide en passant par argentdirect.com. Avec ce site, vous avez la chance d’obtenir un prêt personnel même si vous avez un mauvais dossier de crédit aux yeux des banques classiques. Vous pouvez faire un prêt jusqu’à 1000 euros. De plus, vous pouvez rembourser le crédit, en 3 à 16 paiements, selon votre rythme. Notons que ce genre de prêt est totalement sécuritaire, puisque l’entreprise assure parfaitement la confidentialité des informations de ses clients. Puis, à la différence de la plupart des autres établissements financiers, vous pouvez régler rapidement votre problème d’argent, sans enquête de crédit.

Le crédit entre particuliers

Il s’agit d’une autre manière d’obtenir de l’argent rapidement. Pour ce faire, le plus facile est de demander un crédit auprès d’un proche qui possède la somme et s’arranger avec lui. Même s’il s’agit d’un proche, puisque c’est une question d’argent, l’idéal est de toujours respecter certaines formalités en établissant une reconnaissance de dettes par un acte certifié ou en avertissant le service des impôts.
Si vous ne connaissez aucune personne qui puisse vous fournir l’argent qui vous est nécessaire, rendez-vous sur internet et consultez les sites d’annonces qui gèrent les prêts entre particuliers. Dans ce cas, l’idéal est d’opter pour un site qui opère dans un cadre réglementé.

Le crowdfunding

Aussi appelé financement participatif, le crowdfunding est aussi un bon moyen d’obtenir de l’argent rapidement pour financer un projet en particulier. Le principe du crowdfunding est simple, il vous suffit d’aller sur un site spécialisé dans ce type de financement, puis d’y décrire en détail votre projet tout en mentionnant les contreparties que vous prévoyez de donner aux personnes qui vous financent selon la somme qu’elles vous octroient. Il s’agit d’une excellente solution si vous désirez à la fois obtenir un crédit rapide, réaliser votre projet dans l’immédiat et créer un lien avec de potentiels clients.

Le microcrédit

Le microcrédit permet aussi d’obtenir un prêt plus facilement. En effet, la plupart des personnes qui n’obtiennent pas un prêt auprès des banques classiques se tournent vers le microcrédit qui est essentiellement destiné aux personnes qui ont un problème financier. Le microcrédit permet à tous ceux qui n’ont pas de revenus suffisants et qui ne remplissent pas les critères exigés par les banques traditionnelles d’obtenir un prêt. Donc, si votre demande de prêt a été rejetée par les banques, le microcrédit est une excellente solution qui s’offre à vous pour avoir de l’argent rapidement.

Prêt à taux fixe et prêt à taux variable

Vous devrez en savoir davantage sur chacun d’entre eux pour pouvoir choisir celui qui répond à vos besoins ou celui adapté à votre situation. En premier lieu, nous avons le prêt immobilier à taux fixe dont le taux est défini à l’avance et ne changera pas pendant toute la durée du crédit souscrit. Le plus grand avantage de ce type de crédit est qu’il est garantit plus de sécurité même si la durée du prêt est longue (10ns, 25 ans, voire plus). En effet, le montant de l’échéance est connu dès la souscription du crédit et n’est pas appelé à changer. Il ne risque pas de subir les variations du taux sur les marchés financiers. D’autant plus qu’il n’est pas soumis aux changements de la conjoncture économique. Le désavantage de ce type de crédit réside cependant dans coût : il est bien plus cher qu’un crédit à taux variable. De plus, l’emprunteur ne pourra jamais bénéficier d’une révision du taux à la baisse.
Ensuite, on retrouve le prêt à taux variable : le taux peut changer pendant la durée du crédit souscrit suivant l’indice de référence (Euribor ou Euro InterBank Offered Rate) appelé à subir des changements dans le temps. Le taux peut donc être revu à la baisse ou à la hausse. Ainsi, ce prêt est moins sécurisant que le précédent mais moins cher. Ce type de prêt présente de multiples avantages, même s’il est plus risqué son taux initial est plus bas que celui d’un crédit à taux fixe. Il est possible de réduire les risques de cette catégorie de prêt en choisissant un crédit d’une durée plus courte. On distingue trois types de prêt avec un taux variable : prêts capés, prêts non capés avec une échéance plafonnée et enfin les prêts non capés avec une échéance non plafonnée. Le prêt capé est la formule la plus sécurisante sachant que le taux d’intérêt varie suivant des proportions préalablement définies.

Prêt relais et prêt amortissable in fine

En ce qui concerne le prêt relais, le principe est simple : utiliser la valeur d’un bien immobilier que l’emprunteur a déjà acquis pour financer l’achat d’un tout nouveau. Pour cela, l’immobilier acquis auparavant doit être mis en vente mais il est rare de parvenir à le vendre avant l’acquisition du nouveau bien. Le prêt relais intervient donc comme une avance. Les établissements de prêt ne prennent pas trop de risque et ne proposent qu’un prêt relais dont le montant se trouve entre 50 et 80 % de la valeur du bien acquis précédemment et placé en vente pour financer l’autre. La durée de cette catégorie de prêt immobilier peut prendre quelques semaines à deux ans. Concernant le remboursement, l’emprunteur est appelé à rembourser uniquement les intérêts. Le remboursement du capital, quant à lui, doit être réalisé au moment de la réalisation de la vente du bien. On distingue trois différents types de prêt relais : prêt avec un taux amortissable classique, prêt avec franchise totale plus un crédit amortissable (à amortissement différé) et enfin le crédit relais sec.
Le prêt amortissable « in fine », quant à lui, est le prêt adapté aux personnes qui souhaitent investir ou investissent déjà dans l’immobilier locatif. Il s’agit d’un crédit immobilier particulier auquel l’emprunteur ne rembourse pas le capital mais doit s’acquitter uniquement des intérêts. A noter que la totalité des intérêts est plus élevée que ceux d’un prêt classique mais la déduction sur le revenu foncier de l’emprunteur est possible. Par la même occasion, il pourra profiter d’un avantage fiscal important car son imposition se verra réduite.

Les formalités nécessaires

Si vous voulez demander un prêt personnel, il vous faut remplir les formalités suivantes :
• Les trois derniers relevés de votre compte bancaire
• Les trois dernières fiches de paie qui sont fournis par votre employeur
• Votre dernière déclaration de revenus qui peut être remplacée par votre dernier avis d’imposition.
• Si vous avez des prêts en cours, vous devez fournir les tableaux d’amortissement relatifs à ceux-ci.
Ce sont les documents principaux exigés par les établissements de crédits. Vous aurez aussi besoin de définir votre taux d’endettement, qui ne devrait pas dépasser les 33% si vous voulez obtenir un crédit (un taux d’endettement excessif peut représenter un obstacle). Il faut également choisir l’établissement bancaire à qui vous allez demander un crédit : tournez-vous vers votre propre banque mais démarchez aussi les autres établissements.

Obtenir un crédit facilement et rapidement

Qui ne voudrait pas obtenir un crédit rapidement et facilement. Aujourd’hui, certains établissements proposent de raccourcir les démarches en proposant des crédits sans justificatifs de revenus. Les crédits en ligne sont les plus simples et les plus rapides, il suffit de se connecter sur un site spécialisé, remplir le formulaire sécurisé pour souscrire le crédit, obtenir un retour dans l’immédiat et retirer l’argent si crédit accordé. De plus, en ligne, vous pouvez simuler plusieurs devis auprès de différents établissements de crédit pour trouver la meilleure offre adaptée à vos besoins : taux de crédit avantageux, remboursement adapté à votre situation, etc. Vous pouvez immédiatement consulter les sites comparateurs de crédit si vous voulez gagner plus de temps dans la recherche d’établissements de crédit. Ces mêmes sites peuvent vous proposer des rachats de crédits, le calcul de votre taux d’endettement, et d’autres services gratuits.

Revoir son profil

Il existe quelques profils qui peuvent obtenir plus simplement des taux moins cher. Ce sont généralement ceux qui ont la trentaine, qui bénéficient d’un CDI et d’un revenu assez conséquent et stable. Vous aurez aussi toutes les chances de votre côté si vous présentez de bonnes garanties.
C’est l’une des raisons pour laquelle les emprunteurs décident de souscrire une assurance auprès des banques, et ce, malgré la modification de la loi sur la consommation, les autorisant notamment à choisir une assurance prêt dans une entreprise différente. Les banques sont plus rassurées ainsi et sont donc plus enclinés à réduire les TAEG des emprunts.

Opter pour les banques en ligne

Pour un crédit immobilier modique, il n’y a rien de tel que les banques en ligne. Ici, pas besoin de s’embarrasser d’un frais de dossier ou d’un frais de souscription à une offre. Et les pénalités de remboursements anticipés ainsi que les frais d’assurance sont souvent revus à la baisse. Contrairement à ce que l’on pourrait croire, ces derniers impactent grandement sur le TAEG d’un contrat de crédit. Les offres des banques en ligne présentent bien plus d’avantages. Par exemple, ils sont plus simples à obtenir. Il vous suffit de remplir un formulaire en ligne pour ce faire.

Avoir un apport personnel

Mais il n’y a rien de tel que payer une partie des dépenses pour votre projet immobilier pour influer sur le taux de votre emprunt. Même si les apports personnels ne sont donc pas obligatoires dans la demande, c’est très conseillé. Pour information, vous allez devoir en moyenne régler de votre poche 10 à 20 % du devis total du projet.

Faire une demande en ligne

Un crédit que l’on peut avoir facilement, c’est avant tout un crédit sans justificatif de salaire. Pour ce faire, rien de tel que les organismes en ligne. Une demande de prêt sur le Web facilite en effet la vie, car non seulement on gagne du temps, mais on n’est pas obligé de se déplacer également. Comme le dossier doit être complété en ligne, généralement, aucun frais n’est demandé. Le traitement est aussi rapide. Après avoir reçu les quelques documents nécessaires, l’organisme financier accorde une réponse dans les 24 heures, au plus tard 2 jours. L’avantage avec les institutions de crédit en ligne, c’est que tout le monde a de réelles possibilités d’emprunter, pendant que les banques privilégient les riches.

Les prêts entre particuliers

Il existe de nombreuses solutions pour avoir de l’argent plus aisément. Les prêts entre particuliers sont l’une d’entre elles. Il s’agit d’un prêt entre deux personnes physiques, dont les modalités sont librement définies par les deux parties. Le prêteur pourrait juste demander au débiteur une reconnaissance de dette. Ils se mettent ensuite d’accord sur la régularité du remboursement, le délai et surtout le taux d’intérêt qu’il faudra appliquer. L’avantage, c’est que la négociation peut se faire à l’amiable. Il peut y avoir de petite ou aucune garantie demandée. Qu’il s’agisse d’une grosse somme ou pas, le P2P est idéal en cas de besoin urgent. Comme il n’exige aucun document juridique, le profil de l’emprunteur sera néanmoins étudié de près.