Le rôle d’un courtier en immobilier

Passer par un courtier immobilier est toujours dans votre intérêt parce que son rôle principal, c’est de négocier les meilleures conditions pour vous. Il commence par comparer les offres des différents organismes de prêt et vous aide à obtenir les meilleurs taux immobiliers pour 2022. Puis, il vous accompagne pour trouver le type de crédit adapté à vos besoins.

Pour vos recherches de financement pour un achat immobilier jusqu’à la signature chez le notaire, il est à vos côtés. Entre-temps, il s’occupe aussi du montage de votre dossier. Il a une connaissance fine et actualisée du marché immobilier en plus d’un réseau bien étoffé. Il est également en contact régulier avec les institutions bancaires.

Donc, il connaît parfaitement les conditions de prêt de celles-ci et peut trouver la solution financière adaptée à votre profil. Il a aussi des partenariats avec certaines banques, et c’est essentiellement pour cette raison qu’il peut vous décrocher un taux immobilier préférentiel.

Pourquoi recourir aux services d’un courtier en immobilier ?

Faire appel à un courtier immobilier vous permet de réaliser des économies même s’il faut payer ses services. C’est un investissement qui vaut le coup, vous ferez des économies sur le coût total de votre crédit immobilier. En effet, en vous faisant gagner un crédit aux meilleures conditions et un taux immobilier avantageux, vous économisez beaucoup.

Vous n’aurez peut-être pas à payer les frais liés au remboursement anticipé. La banque peut vous exempter des frais de dossier. L’assurance emprunteur sera probablement à un meilleur taux. Contacter un courtier immobilier vous fait aussi gagner du temps et comme on dit, le temps c’est l’argent. De plus, il vous facilite les démarches administratives souvent chronophages.

Titre et prix, les unes des critères à ne pas négliger

Le titre de votre annonce est essentiel. Effectivement, c’est lui qui permettra d’attirer le regard des acheteurs sur votre offre et les incitera à cliquer sur votre annonce pour en découvrir la précision.
Le prix de la maison à vendre que vous indiquez dans votre annonce est essentiel pour la bonne réussite de votre vente. Voilà pourquoi il est recommandé de toujours l’évaluer soigneusement. Une fois en ligne, c’est en fonction de ce prix que vos acquéreurs vont vous faire des propositions.
Afin de mieux évaluer votre bien, il est conseillé de consulter d’abord la liste des maisons à vendre correspondant à votre bien afin de vous faire une première idée. Ensuite, afin d’avoir une idée plus précise, on vous recommande d’utiliser les outils spécialisés.

Contenu précis pour assurer un contact maximal

Soyez bref, précis et concis. Chaque acheteur recherche de nombreuses informations importantes. Tout comme vous qui ne souhaitez pas effectuer de visites inutiles, les acheteurs ne souhaitent pas non plus appeler les vendeurs de chaque annonce pour voir les caractéristiques qui les intéressent.
Contrairement aux idées reçues, les annonces floues ne provoqueront pas de contact avec les acheteurs qui veulent obtenir des précisions. Dans un grand nombre d’annonces, il sera complètement ignoré.

Vos coordonnées ? Soyez réactif

Principalement quand vous êtes dans certains grands centres urbains, le marché est plein de vitalité. Les acheteurs comme vous ont très peu de temps. Les sites d’annonces immobilières vous permettent de vous contacter par e-mail, mais aussi par téléphone. Afin de capter autant de contacts que possible, il est également important de mettre votre numéro de téléphone.

Des avantages indéniables

Le fait de solliciter l’aide d’un courtier en prêt immobilier vous fait profiter de divers avantages tant en termes de conseils que de connaissances du domaine :

– Une meilleure connaissance du marché

La connaissance du marché est assez importante surtout dans le secteur immobilier, car la moindre erreur est fatale. Lorsque vous sollicitez les services d’un courtier en prêt immobilier, vous aurez à choisir une variété d’offres qui répondent aux besoins de chaque clientèle. Un courtier peut vous présenter les avantages et les inconvénients de chaque offre de crédit que vous envisagez. D’ailleurs, il peut vous conseiller dans vos choix.

– Une bonne capacité d’évaluation d’un bien immobilier

Il peut être difficile pour les acheteurs d’évaluer le véritable potentiel d’un bien immobilier et du crédit adapté. Pour mettre toutes les chances de votre côté, avoir recours aux conseils aguerris d’un courtier vous sera d’une aide précieuse. En effet, il sera en mesure de vous fournir diverses informations concernant la valeur du bien et les prêts que vous pouvez contracter. Il peut également vous conseiller sur les options disponibles ou les hypothèques.

– Une bonne capacité de négociation

Lorsque vous envisagez d’acheter un bien immobilier, le prix est un des critères les plus importants à prendre en compte. Souvent les acheteurs ne disposent pas d’un capital suffisant ou qu’elles sont limitées par d’autres crédits en cours. Un courtier en prêt immobilier pourra entamer des négociations auprès des établissements financiers, à l’issue desquelles il pourra vous obtenir un prêt immobilier au meilleur taux.

Des missions bien définies

Lorsque vous travaillez en collaboration avec un courtier en prêt immobilier, ce dernier vous aide à chaque étape de la transaction. En effet, il est en mesure de :

– Aider les acheteurs à localiser toutes les propriétés qui répondent à leurs critères;
– Coordonner les visites de propriétés;
– Aider l’acheteur dans l’élaboration des divers contrats en cas de décision d’achat;
– Organiser les divers processus de transactions;
– Coordonner des inspections, des rapports et des négociations sur les réparations s’il y a lieu;
– Assister les acheteurs jusqu’à la clôture de toutes les transactions.

Des critères de choix spécifiques

Le choix d’un courtier en prêt immobilier ne se fait pas à la légère. Sachez tout de même que vous pouvez parfaitement trouver un courtier à Lyon. Toutefois, pour vous guider dans votre choix, voici quelques critères à prendre en considération.

– L’expérience

L’expérience d’un courtier en prêt immobilier se base surtout sur la connaissance du marché que sur le nombre d’années d’exercice. Un courtier expérimenté sera par exemple en mesure de vous répondre dans les moindres détails sur le nombre de prêts à taux avantageux qu’il a pu négocier. Il peut également vous fournir des données précises sur l’état du marché immobilier, les modalités d’évaluation d’un bien ainsi que les diverses exigences des organismes de crédits.

– La communication

La communication est importante, car le courtier est votre seul interlocuteur. Vous devez donc vous renseigner sur les méthodes de communication que le courtier privilégie. Dans tous les cas, un professionnel digne de ce nom s’engagera à vous fournir toutes les informations sur l’avancée de votre dossier de prêt immobilier, et cela, dans les moindres détails. De plus, il doit être joignable à tout moment. En cas d’absence, il doit désigner un remplaçant attitré pour vous assister dans toutes vos démarches.

– Le mode de paiement

Le mode de paiement varie d’un courtier à un autre. Certains sont rémunérés à l’aide de commissions qu’ils perçoivent généralement sur les ventes. D’autres préfèrent définir un mode de paiement sous forme de forfaits. Il vous appartient d’opter pour celui qui vous convient. Toutefois, sachez que les commissions et les forfaits ne sont pas figés. Vous pouvez donc négocier et parvenir à un accord.

– Les clients

Les clients avec lesquels le courtier a collaboré sont également un critère important. La qualité des relations est primordiale dans ce secteur. Ils peuvent être des entreprises, des avocats spécialisés dans l’immobilier ou encore des entreprises de déménagement entre autres. Il va sans dire qu’ils doivent avoir une bonne réputation et une notoriété quasi spontanée dans leurs domaines respectifs.

Faire des bénéfices en faisant le rachat de crédit

Il est possible de se faire du profit quand on fait du rachat de crédit. Cependant, cela n’est valable que si vous faites la démarche parce que vous voulez profiter d’un taux d’intérêt plus faible. Cette astuce est possible en effet, en effectuant le négoce de votre crédit immo et en le faisant racheter par votre propre banque ou un autre établissement financier qui propose le rachat avec un taux d’intérêt plus faible. Dans ce cas, le principe est que si votre crédit est dans le premier tiers du contrat, il vous sera possible de bénéficier d’une réduction de taux de 1 point. Si vous êtes dans le second tiers du contrat, la réduction peut aller jusqu’à 2 points. Et dans la dernière tranche du remboursement, à la différence des deux premières tranches, il n’est plus conseillé de faire le rachat de crédit, car cela n’apporte ni à vous ni au racheteur.

Négocier votre assurance

Dans le rachat de crédit immo, il est également possible de renégocier votre contrat d’assurance. Il s’agira surtout ici, de l’assurance décès et d’invalidité. Cependant, ce négoce ne peut se faire que dans un autre établissement financier qui a la possibilité de racheter vos crédits. L’action ne pourra pas se faire dans votre propre banque. Dans ce cas, on vous proposera un autre contrat d’assurance, mais il faut faire la comparaison et opter pour l’établissement qui propose les frais les moins chers.

La différence de prix et la période d’achat

L’avantage d’acheter un logement neuf, c’est qu’il est conforme aux dernières règlementations. Les normes en matière d’isolation, de respect de l’environnement ou de plomberie sont respectées. Ils sont faciles d’accès, même pour les personnes à mobilité réduites. Par contre, il faut préciser que les logements neufs sont vendus en VEFA, c’est-à-dire en l’état de futur achèvement. Ainsi, il vous faudra attendre plusieurs mois avant de pouvoir entrer en possession de votre bien. D’un autre côté, si vous choisissez d’investir dans une maison ancienne, la procédure de cession est plus rapide.
La majorité des anciens immeubles sont placés à proximité de lieux stratégiques tels que les écoles, les pharmacies ou les commerces. Pour ce qui est du prix, les logements neufs sont toujours plus chers par rapport aux anciens. Le prix du m² est 20% plus cher que les anciens. Néanmoins, vous pouvez amortir le tout grâce aux dispositifs de défiscalisation. En effet, les nouveaux logements bénéficient d’une exonération de taxe foncière pendant les deux premières années. Avec la loi Marlaux ou Pinel, vous pouvez espérer une réduction de près de 30 000 euros de vos participations sociales sur 9 ans. Pour ce qui est des logements anciens, même si les prix sont plus accessibles, les travaux de rénovation à faire peuvent être plus conséquents. Les émoluments des notaires peuvent atteindre jusqu’à 8%.

Investissement immobilier, comment convaincre son banquier ?

Vous avez résolu votre dilemme entre l’achat dans le neuf et dans l’ancien ? Maintenant, il vous faut trouver le crédit nécessaire à votre projet d’achat. Pour cela, il faudra emprunter auprès des banques. Pour obtenir un « oui » de la part de votre banquier, vous allez devoir constituer un dossier convaincant. S’il juge que vous n’êtes pas solvable, il ne vous attribuera pas le prêt. Premièrement, vous devez le rassurer. Un banquier n’aime pas prendre des risques. Vous devez donc avoir une situation financière irréprochable (pas de dépenses inutiles, un peu d’épargne, pas de compte débiteur, pas de prêt à la consommation, et un taux d’endettement assez bas). Ensuite, vous devez le convaincre du sérieux de votre projet. Votre banquier doit ressentir la passion qui anime votre projet d’investissement. Vous devez savoir lui partager votre enthousiasme à la réalisation de votre projet. Enfin, vous devez montrer que votre projet est solide et rentable. C’est uniquement en lui faisant part de votre sérieux que vous obtiendrez un prêt pour votre projet. Enfin, si après avoir obtenu votre prêt, vous avez un autre projet d’achat et avez besoin d’un petit coup de pouce financier, vous pouvez trouver sur editions-oriflam.fr des astuces pour avoir un complément de revenu. Cela vous évite ainsi de prendre d’autres prêts.

Prêt à taux fixe et prêt à taux variable

Vous devrez en savoir davantage sur chacun d’entre eux pour pouvoir choisir celui qui répond à vos besoins ou celui adapté à votre situation. En premier lieu, nous avons le prêt immobilier à taux fixe dont le taux est défini à l’avance et ne changera pas pendant toute la durée du crédit souscrit. Le plus grand avantage de ce type de crédit est qu’il est garantit plus de sécurité même si la durée du prêt est longue (10ns, 25 ans, voire plus). En effet, le montant de l’échéance est connu dès la souscription du crédit et n’est pas appelé à changer. Il ne risque pas de subir les variations du taux sur les marchés financiers. D’autant plus qu’il n’est pas soumis aux changements de la conjoncture économique. Le désavantage de ce type de crédit réside cependant dans coût : il est bien plus cher qu’un crédit à taux variable. De plus, l’emprunteur ne pourra jamais bénéficier d’une révision du taux à la baisse.
Ensuite, on retrouve le prêt à taux variable : le taux peut changer pendant la durée du crédit souscrit suivant l’indice de référence (Euribor ou Euro InterBank Offered Rate) appelé à subir des changements dans le temps. Le taux peut donc être revu à la baisse ou à la hausse. Ainsi, ce prêt est moins sécurisant que le précédent mais moins cher. Ce type de prêt présente de multiples avantages, même s’il est plus risqué son taux initial est plus bas que celui d’un crédit à taux fixe. Il est possible de réduire les risques de cette catégorie de prêt en choisissant un crédit d’une durée plus courte. On distingue trois types de prêt avec un taux variable : prêts capés, prêts non capés avec une échéance plafonnée et enfin les prêts non capés avec une échéance non plafonnée. Le prêt capé est la formule la plus sécurisante sachant que le taux d’intérêt varie suivant des proportions préalablement définies.

Prêt relais et prêt amortissable in fine

En ce qui concerne le prêt relais, le principe est simple : utiliser la valeur d’un bien immobilier que l’emprunteur a déjà acquis pour financer l’achat d’un tout nouveau. Pour cela, l’immobilier acquis auparavant doit être mis en vente mais il est rare de parvenir à le vendre avant l’acquisition du nouveau bien. Le prêt relais intervient donc comme une avance. Les établissements de prêt ne prennent pas trop de risque et ne proposent qu’un prêt relais dont le montant se trouve entre 50 et 80 % de la valeur du bien acquis précédemment et placé en vente pour financer l’autre. La durée de cette catégorie de prêt immobilier peut prendre quelques semaines à deux ans. Concernant le remboursement, l’emprunteur est appelé à rembourser uniquement les intérêts. Le remboursement du capital, quant à lui, doit être réalisé au moment de la réalisation de la vente du bien. On distingue trois différents types de prêt relais : prêt avec un taux amortissable classique, prêt avec franchise totale plus un crédit amortissable (à amortissement différé) et enfin le crédit relais sec.
Le prêt amortissable « in fine », quant à lui, est le prêt adapté aux personnes qui souhaitent investir ou investissent déjà dans l’immobilier locatif. Il s’agit d’un crédit immobilier particulier auquel l’emprunteur ne rembourse pas le capital mais doit s’acquitter uniquement des intérêts. A noter que la totalité des intérêts est plus élevée que ceux d’un prêt classique mais la déduction sur le revenu foncier de l’emprunteur est possible. Par la même occasion, il pourra profiter d’un avantage fiscal important car son imposition se verra réduite.

Pourquoi investir dans l’immobilier ?

L’investissement immobilier présente de nombreux avantages. Il permet de se créer un complément de revenu et d’avoir une retraite confortable. L’immobilier présente également un patrimoine que vous pourriez laisser à vos enfants. De nombreux dispositifs ont été mis en place pour vous aider à gérer correctement votre patrimoine. La loi Pinel vous permet profiter d’une réduction d’impôt.

Investissement : comment le rendre plus rentable ?

Pour réussir votre investissement locatif, vous devriez déterminer le retour sur investissement que vous souhaiterez obtenir. De ce fait, vous devez effectuer des études de marché pour déterminer le type de bien immobilier qui vous correspond ainsi que la zone la plus rentable. Il est également important d’adopter une bonne stratégie d’achat pour éviter de perdre de l’argent. Sachez également déjouer toutes les pièces qui peuvent survenir dans le secteur. L’important c’est de faire de profit le plus vite possible. De ce fait, éviter d’acquérir une maison ou un appartement trop cher, ou qui vous revient plus cher.

Investissement immobilier : les pièges à éviter

Différentes pièges peuvent survenir dans l’immobilier. Avant d’investir, pensez à vérifier s’il y a des travaux à faire dans les parties communes. Vous devez vous informer des dernières décisions prises par l’assemblée des copropriétaires avant de prendre une décision. Le neuf ne présente qu’une faible taux de rentabilité. Il vaut mieux éviter si vous avez un petit budget, sauf si vous avez recours à certains dispositifs fiscaux qui vous permettent de profiter d’une réduction d’impôt. Vérifiez également qu’il n’y a plus d’impayés rattachés au bien.

Revoir son profil

Il existe quelques profils qui peuvent obtenir plus simplement des taux moins cher. Ce sont généralement ceux qui ont la trentaine, qui bénéficient d’un CDI et d’un revenu assez conséquent et stable. Vous aurez aussi toutes les chances de votre côté si vous présentez de bonnes garanties.
C’est l’une des raisons pour laquelle les emprunteurs décident de souscrire une assurance auprès des banques, et ce, malgré la modification de la loi sur la consommation, les autorisant notamment à choisir une assurance prêt dans une entreprise différente. Les banques sont plus rassurées ainsi et sont donc plus enclinés à réduire les TAEG des emprunts.

Opter pour les banques en ligne

Pour un crédit immobilier modique, il n’y a rien de tel que les banques en ligne. Ici, pas besoin de s’embarrasser d’un frais de dossier ou d’un frais de souscription à une offre. Et les pénalités de remboursements anticipés ainsi que les frais d’assurance sont souvent revus à la baisse. Contrairement à ce que l’on pourrait croire, ces derniers impactent grandement sur le TAEG d’un contrat de crédit. Les offres des banques en ligne présentent bien plus d’avantages. Par exemple, ils sont plus simples à obtenir. Il vous suffit de remplir un formulaire en ligne pour ce faire.

Avoir un apport personnel

Mais il n’y a rien de tel que payer une partie des dépenses pour votre projet immobilier pour influer sur le taux de votre emprunt. Même si les apports personnels ne sont donc pas obligatoires dans la demande, c’est très conseillé. Pour information, vous allez devoir en moyenne régler de votre poche 10 à 20 % du devis total du projet.

Diversifier son patrimoine

Comme dans n’importe quel projet d’investissement, en immobilier il n’est jamais conseillé de mettre tous les œufs dans le même panier. Et d’ailleurs, vous pouvez profiter d’un large panel de stratégie de placement innovant et facile afin de diversifier votre patrimoine. Sachez que ce n’est plus tendance de simplement acheter pour devenir propriétaire. Pour un maximum de rendement, les investissements locatifs ainsi que les SCPI sont beaucoup plus opportuns. Ici, vous pourriez profiter rapidement des revenus de votre placement.
Quitte à diversifier votre patrimoine immobilier, autant aussi s’attarder sur les conditions des dispositifs de défiscalisation. En effet, aussi bien lors d’un placement à l’étranger que sur le territoire, les propriétaires peuvent augmenter leurs bénéfices en réduisant leur taux de participations sociales.

Choisir le bon moment pour investir

Faire fortune dans l’immobilier ne se fait pas au petit bonheur la chance. Il est de mise de bien choisir le bon moment pour investir. Le principe des investissements dans la pierre est le même que dans l’achat et la revente des actions en bourses, « acheter à moindre prix pour revendre au plus cher ».
Par exemple, en Europe, c’est la meilleure période pour vendre. Le marché en pleine tension, à cause de la chute du taux des crédits immobilier. Les demandes sont donc plus importantes, ce qui incite les propriétaires à vendre plus cher le m2. Néanmoins, dans certaines régions de France, la reprise de la bulle immobilière est encore minime. On peut trouver des plans de placement à 2 000 euros le m2. Il suffit de bien comparer les offres présentées par les agences et les courtiers. Et sachez que si vous achetez maintenant, il faudra patienter quelques années avant de revendre. Laissez le temps au bien de prendre un peu plus de valeur.

Bien choisir le bien immobilier

Pour réussir un investissement immobilier, il faut bien établir votre projet pour ensuite bien choisir le bien immobilier. En fonction de votre projet, vous pouvez alors choisir d’investir dans les petites surfaces comme les studios ou dans les grandes surfaces comme une maison à 3 étages. Après avoir ciblé le bien, vous devez aussi considérer son emplacement qui devrait se situer dans les zones économiquement saines et stables. Ceci vous permet d’éviter la difficulté de trouver des locataires et des acheteurs potentiels.